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没买房的恭喜!4000亿来了,房价有变,新一轮上车机会到了吗?

2019-11-06 16:41   来源: 诸葛找房   作者:陈爽

这两天很多人乐坏了,因为市场出了一个重磅消息,在美联储三次降息后,我们央行终于有行动了!11月5日,央行发布公告称,开展中期借贷便利(MLF)操作4000亿元,与当日到期量基本持平,期限为1年,中标利率为3.25%,较上期3.3%下降5个基点。

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所谓MLF,通俗说就是商业银行从央行那里借钱,补充自己的基础资金,当然央行是收利息的。所以这次并不是官方的基准利率被调低,而是央行借给商业银行的钱,利率调低0.05%。关于这次央行降息的原因和经济背景我们就不多说了,网上已有很多分析,比如世界范围内的降息潮影响,国内GDP的经济现状等。更多人关心的是此次降息操作是否会刺激到房价,对未来楼市有没有利好。

1.LPR下调成定局,但难说拐点到来

上面我们说过,下调MLF利率会影响到后续银行贷款,而银行发放贷款定价主要是参考新的LPR。此次是央行19个月以来第一次下调MLF,意图也在给市场利率降低形成一种导向,央行借给银行的资金成本降了,如此一来,银行也理应降低借贷利率。而此时的房贷利率均以近一个月的LPR利率为定价基准加点形成,那么MLF下调,某些程度也代表了11月20日的LPR下调成为定局。

但有些人喊着哇塞央行终于降息啦!看股市马上有了良好反馈,沪深指数一片大好,下一步就是楼市回暖!如果LPR降了,随之而来的就是我们的房贷下降!但是别太激动了,5个基点而已,而且操作基本是持平的,到期的MLF资金是4035亿元,释放4000亿元,差量并不大。

此次可以说只是一个象征性的市场信号,引导市场利率向下,以此来降低实体经济的融资成本,毕竟我们头上还有二师兄压着呢!9月份猪肉价格已造成CPI超3%,对货币造成压制,在物价和经济压力面前,这是一次试探性的降息,算是一个这种的办法。

对房地产的影响,可以观察20号出来的5年期以上的LPR利率是否有下降,不过5个几点对房贷来说算不上什么,对长期房贷就更影响不大了。

举个例子,厦门10月8日房贷利率新政后首套LPR+30基点为5.15%,二套LPR+80基点为5.65%(10月21日5年期以上LPR为4.85%)。此次央行降息后,若以业内预估的11月20日LPR报价至少下降10个点即4.75%算,同时厦门继续维持新政前后的操作,首套加30基点、二套加80基点,以100万元的商业房贷,等额本息还款法,贷款期限30年计算,届时首套房贷月供款相比新政前减少约58元,二套房贷月供款则减少约54元。

可见跌幅是相当小的。所以说房住不炒仍是根本,楼市拐点房价反弹动力不足,很难说是不是意味着国内的货币空间已经打开了,充其量算是稳定信号。

2.购房者信心提升,没买房的上车有望?

目前各地楼市普遍偏冷,降息有利于进一步稳定房产市场的同时,也会直接降低按揭贷款的成本,房贷利息总额减少,由此可在一定程度上提升购房者的信心。对于已经买了房子的人来说,之前就申请过房贷,LPR的调整基本跟你没什么关系,还是按之前的利率还贷就好。

对于没买房的人来说,这不是坏事,只要房住不炒定位不变,针对首套房利率有所降低都是符合调控方向的。尤其是刚需,目前大多城市房价受限,趁着房价稳定,看中就买,无需等继续降息,找到高性价比的房源比什么都强。利率下行期,签订贷款协议时,一定选择浮动利率,一般一轮宽松至少两年。

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