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央行降准背后的思考

2020-02-12 15:39   来源: 诸葛找房  

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什么是降准?降准与降息有何区别

降准:即下调存款准备金率,就是我们说的降低金融机构的存款准备金率。降准作为央行的货币政策性工具之一,分为全面降准和定向降准。

简单来说,如果“降准”调整前的大型金融机构存款准备金率为13.5%,那么下调0.5个百分点后,就为13%,假设一个大型金融机构存款有100元,原来用于放贷的资金为86.5元,“降准”之后就会增至87元,这也就意味着流入市场中可供贷款的资金变得更为充裕。

降息:指的是银行利用利率调整,来改变现金流动。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。

降准&降息的区别:

1.降准的目的是增加市场流动性,降低实体经济的融资成本,解决小微及民营企业的融资难、融资贵的问题;

2.降息就是降低基准利率,是为刺激消费、扩大实体经济投资以促进经济发展。

全球进入“降息潮”,央行为何在此时宣布降准?

从2019年初开始,全球央行不断开启降息模式,先后有28个国家或地区选择了不同程度的降息,其中印度已连续四次降息,而美联储在7月议息会议后宣布降息25个基点,引发市场的广泛关注。

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全球降息大潮席卷而来,我国央行在此时宣布降准,可谓是意味深长。

早在今年9月4日,国务院常务会议就提出了“用好逆周期调节政策工具”,并要求加快落实降低实际利率水平。同时,在8月份,LPR(贷款基础利率)机制改革也推动了我国利率的并轨,贷款利率的市场化定价有利于降低实体经济融资成本。而此次“央行降准”就是此前政策的延续与补充。

央行在此时宣布降准,有两方面的考虑:

一方面,从国际角度看,8月美联储的降息吹响了全球降息的号角,美联储降息后,多国开始跟随降息。同期,美国正式宣布对中国3000亿美元商品加税,并且第一批于9月开始正式施行,此时央行宣布降准对此具有一定的对冲作用。

另一方面,降准时点的选择也考虑到了9月中缴税时点,显示出了较强的政策前瞻性。本次降准释放长期资金约9000亿元,有助于对缴税形成的市场资金回流形成有效对冲,保证金融市场流动性合理充裕。

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