等额本金VS等额本息,哪种方式利息更少?

2019-03-14 16:20   来源: 诸葛找房成都站   作者:诸葛小编

我们在买房的过程中,很多人都会选择贷款买房。在签署贷款合同时,银行工作人员会询问你选择何种还款方式,等额本金还是等额本息?那么这两种有什么差别?哪种还款方式利息更少更划算呢?

什么是等额本金还款法?

等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。

什么是等额本息还款法?

等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多,本金还得相对较少,以后随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。

等额本金和等额本息谁的利息更少?

等额本金每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=(还款月数+1)×贷款额月利率/2

还款总额=(还款月数+1)×贷款额月利率/2+贷款额

等额本息每月还本付息金额=【本金月利率(1+月利率)×贷款月数】/【(1+月利率)×贷款月数)-1】

每月利息=剩余本金×贷款月利率

还款总利息=贷款额贷款月数(1+月利率)×贷款月数/【(1+月利率)×贷款月数)-1】

还款总额=还款月数贷款额月利率×(1+月利率)×贷款月数/【(1+月利率)×贷款月数)-1】

举例:贷款100万,20年还清,利率4.9%。等额本息的利息为570612.93元,等额本金的利息为492001.50元。

等额本金的利息<等额本息的利息

哪种方法适合提前还款?

等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同,前期还款金额较少,本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢,占用资金时间较长,还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同,偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大,适合收入较高或想提前还款人群。

因此,如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。

提前还贷主要是为了减少利息,尤其是在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高。因此,建议在贷款的前几年,尤其是前5年间一定要争取多还款,使总贷款中的本金基数下降,在剩余的贷款中利息负担会减小。

事实上,在生活中大多数人都会选择等额本息还款法,因为每个月还款额是固定的,能更好的分配收入。而等额本金前期每月的还款额比较大,普通购房者承受力有限。

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