部分银行下调房贷利率5%~10%,房贷现拐点?

新年伊始,楼市出现趋势性下滑调整,货币政策也比之前松动了。本报记者走访我市房贷市场发现,部分银行悄然下调了房贷利率上浮幅度5%~10%。这对购房者来说,无疑会省下不少利息。

小松动显现 贷款利率上浮幅度下调5%~10%

进入2019年,记者致电各大银行及实地走访个贷中心,发现重庆地区的房贷利率已经悄然松动。

首先看四大行,在房贷方面已经出现整体定价上的微降。一家国有大行个贷经理告诉记者,该行从1月份开始下调利率上浮幅度,首套房利率从上浮20%下调至15%,二套房从上浮25%~30%下调至20%。

综合四大行情况来看,截至1月7日上午,两家国有银行明确表示有所下调,首套房利率上浮幅度都统一调整为15%,二套房贷利率上浮20%;另外两家国有银行个贷中心表示,“还没收到调整通知”、“没有任何变化”。从执行上看,仍是延续去年四季度的定价标准:一家银行首套房贷利率上浮20%,二套房上浮25%~30%;另一家国有大行相比最“贵”,首套房上浮25%,二套房上浮30%。

再看股份行,某股份行两江新区支行客户经理告诉本报记者,该行首套房贷利率近期确实有所松动,二套房调整幅度更加明显,从30%~35%下调至20%~25%(具体看个人征信)。

250万元住房

贷款30年省钱近20万元

记者咨询多个楼盘售楼部了解到,在合作的银行中,部分银行从1月份开始下调利率上浮幅度,首套房利率从上浮20%下调至15%,二套房从上浮30%下调至20%~25%。

悦来国博中心附近一个大型楼盘的置业顾问向记者介绍,目前正在开盘的有高层、叠拼两类产品,其中最受关注的是高层户型。从元旦节开始,就有不少改善户型需求的客户前来咨询,“除了这次开盘价没有太大变化外,信贷政策松动也促使了一部分刚需客户产生换房的念头。”在与该楼盘合作的七八家银行中,有近一半的银行已经出现微调,利率上浮幅度下调了5%~10%。

在冉家坝某大型知名房企的签约中心,现场办公的一家大型股份行信贷经理告诉记者,该行执行首套上浮20%、二套上浮30%。但对一些品牌龙头房企的客户,一手房按揭贷款利率会有所降低。比如在这家房企的签约客户,若资信没有问题,则首套上浮15%、二套上浮20%。

综合来看,目前重庆地区首套房贷款利率主流为基准利率上浮15%,二套房贷款利率主流为基准利率上浮20%~25%,比去年四季度有所微调。

这一“惊喜”,让“刚需族”省下了不少利息,月供压力有所减轻。以购买总价250万元的房子为例,首付三成贷款30年,若是利率上浮25%,月供为10633.18元;若是利率上浮15%,月供为10085.04元,每月要少还款548.14元,而30年的总利息则少了19.73万元。

房贷有没有拐点

两方面可探风向

房贷利率出现松动,是否意味着楼市信贷拐点已出现?对此,有业内人士指出,如何看“拐点”,可参考两个方面:一看大行、二看总行。

真正有代表性的“拐点”,一般来说,总行会有政策意志向下蔓延,支持更多额度、定调房贷增速、信贷结构调整,有时还会调低风险内评法里的房贷计提、调整行内资金转移定价以促使下级行行动起来。

同时,看一个城市的主流房贷利率,现阶段还需看主流大行的价格水平。因为一般情况下,主流大行才是一座城市房贷利率价格的“压舱石”。如果四大行都“按兵不动”,仅是一些中小银行对优质客户放出较低利率的首套房贷,其影响往往有限。

此外,不同楼盘、不同客户资质也是影响房贷利率的因素。比如银行的“高净值客户”,可以更快获得贷款。例如一大型外资银行重庆分行房贷部人士就告诉记者,针对该行理财资金在50万元以上的客户,“可以申请到更加优惠的房贷利率”,首套房利率从上浮20%下调至15%,二套房相对更有优势,直接下调至上浮16%,非常有吸引力。

二是对于一手房按揭贷款,若楼盘开发房企也是同一家银行的对公贷款客户,则房贷也可能会多点“优惠”,因为这对银行整体盘子而言,意味着“回款”。

分析

平均房贷利率结束“连涨” 今年房市走势看信贷变化

据融360大数据研究院监测,2018年11月,全国首套房贷款平均利率结束连续22个月的上涨。数据显示,2018年11月全国首套房贷平均利率为5.71%,环比10月持平,结束连续22个月的上涨;同比2017年11月首套房贷平均利率5.36%,上升了6.53%。

融360分析师李唯一认为,经过前期一系列严格的调控措施,多数投资性质的贷款需求、加杠杆的投资行为已得到有效抑制;市场刚需群体占据主要部分,限购限售政策出现地区差异化,有针对地调整来保障刚需群体的利益,银行出现利率下调也不失为保障刚需利益的措施之一。

房贷利率的下调,是刺激刚需“上车”的第一步。1月4日,央行宣布降准,将释放资金约1.5万亿元。此次降准相比前4次,力度更大,政策转暖信号更强。

“从历史上看,只要降准,对于房地产来说肯定是利好。”中原地产首席分析师张大伟表示,降准肯定能够缓解房企的资金压力;对购房者按揭来说,也能够获得相对平稳的信贷价格。因此,2019年房地产市场的走势如何,更多要看信贷变化。

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