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房贷利率“换锚” 南昌市场几无变化

2019-10-14 10:49   来源: 中国江西网-信息日报  

   10月8日起,房贷利率“换锚”,由此前的参考贷款基准利率转变为参考贷款市场报价利率(LPR),今后购房族的房贷利率会同时受到LPR、地区加点下限以及银行加点三方面因素共同影响。具体到南昌,商业性个人房贷利率究竟是升了还是降了?又会给购房者和楼市带来什么影响呢?
   房贷利率正式挂钩LPR
  据了解,LPR全称为贷款市场报价利率(原称“贷款基础利率”),即金融机构对最优客户执行的贷款利率。今年8月17日央行对这一机制进行了更新,已于8月20日正式推行。这个数值的决定者不再是央行,而是由18家全国性银行根据近期市场情况集中报价,去掉最高值和最低值,最后加权平均计算出来。
  LPR每月报价均有可能产生变化,首次报价是在8月20日进行,1年期为4.25%,5年期报价4.85%。LPR第二次报价时间是9月20日,1年期为4.20%,比首次的4.25%下降了5个基点;5年期报价4.85%。
  在经过两次报价后,LPR自10月8日开始正式与个人住房贷款挂钩。其中与房贷息息相关的是5年期报价,最近的5年期报价4.85%,与此前的四年未变的基准利率4.9%相比,下降了0.05%。
  此前央行发布的公告中,明确表示首套商业贷款不得低于相应期限的LPR,二套不得低于LPR+60个基点。按照最新9月20日的报价计算,首套房贷款利率不得低于4.85%,二套房贷款利率不得低于5.45%,对于房贷的控制明确了相应的底线。这意味着,今后购房族的房贷利率会同时受到LPR、地区加点下限以及银行加点三方面因素共同影响。
   大部分银行完成切换工作
  房贷利率一直是购房者关注的焦点。10月8日起,房贷利率“换锚”,南昌市场有怎样的变化?记者近日走访发现,目前南昌已有不少银行完成切换工作。
  其中,多数银行首套房贷利率与此前采取“老办法”时的利率相同,首套房是5.88%,而二套房较之前降了0.05%。
  首套房利率5.88%, “老办法”是基准利率4.9%上浮20%,新的计算方式是最新LPR(4.85%)+103个基点。
  二套房,之前是6.125%,即在基准利率4.9%上浮25%;“换锚”后,4.85%+127个基点,为6.12%。
  少部分银行首套房贷利率与二套房贷利率均有所下降。
  “我们的首套房贷利率是5.78%,二套房是6.12%。”交行南昌支行某网点个贷经理告诉记者,每个月公告一次LPR,利率会有浮动,但不会相差很大,目前的放贷利率相对以前来说有所下降。
  南昌农商银行个贷专柜工作人员反馈,“新政后最新利率还没有出来。”据透露,数据会在11月份出来。
  浦发银行南昌支行某网点业务经理告诉记者,目前没有接到总行的调整通知,依然按照“基准利率×上浮倍数”计算。
  此外,记者还走访了多家房产中介机构,多数表示没有接到银行“变更”通知。
   多数购房者表示影响不大
  记者走访中发现,购房者对房贷利率定价新机制落地表现得较为淡定。
  “对于我们购房者来说,主要根据自身需要选择何时出手买房,并未过多考虑利率变化带来的影响。” 10月10日,在交行南昌支行某网点办理房贷业务的张女士告诉记者,尽管银行房贷利率定价机制发生改变,但数据相差小,对购房影响不是很大。
  南昌一名房产中介工作人员程先生也表示,近期南昌市场多个项目成交量较往常变化不大,并没有因为利率定价方式调整而出现大幅波动。
  交行南昌支行某网点个贷经理称,央行公告发布后,一线员工便开始做客户咨询服务,将政策宣传到位,目前房贷申请人对于政策的理解度和接受度较高,房贷利率定价基准转换政策落实工作进展顺利。
   个人征信出问题加点或提高
  值得注意的是,在现行房贷利率定价机制下,房贷利率更加市场化,每个银行会根据风险防控情况,以及个人信用风险等因素制定价格,未来每个人最后确定的房贷利率加点幅度可能都会不一样。
  据银行业内人士介绍,目前房贷利按LPR为定价基准加点形成。在加点方面,要求体现贷款风险状况。如果你所在的城市房贷违约率较高,则很可能上调加点,房贷利率会高一些,以避免风险。
  此外,加点还与个人征信相关。银行业内人士表示,一般来说,信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者累计6次逾期还款,批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。如果个人征信出现“污点”,银行可能会用提高加点的方式进行放贷。也就是说,房贷款利率“换锚”后,“LPR+要求点数+个人征信”决定了每个人房贷的利率。

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